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关于有效解决鞍山市中小企业融资难问题的建议

2015年5月19日  1354次

关于有效解决鞍山市中小企业融资难问题的建议

随着我国经济的不断发展,中小企业已成为我国产业结构中最具活力的企业形态。在鞍山,中小企业占全市企业的90%,贡献了60%生产总值,创造出80%的就业机会和60%以上的缴税总额,已成为推动鞍山市经济和社会发展的“加速器”。

  但目前中小企业发展中面临融资难的问题,我们认为有以下几个原因:第一,征信体系缺失是制约银行开展中小企业授信业务的首要因素。第二,商业银行开展中小企业信贷业务时只重视安全性,思想不够解放,产品创新不够。第三,担保机构不够市场化和专业化,数量较少,没有分散风险的机制。第四,政府政策和资金的引导力度不大,社会各方没有形成合力。第五,融资产品和融资渠道都十分欠缺。第六,对资金方的法律保障还不够,道德风险无法规避。 据此,我们建议:

  一、政府各部门要加大政策、引导资金、资本市场和税收的扶持力度

  1、市政府成立专门的协调指导小组,由常务副市长担任组长,并聘请几位企业界人士作为专家,一起研究制定鞍山市中小企业发展规划和扶持政策,协调在政策实施过程中各部门间的矛盾和问题。

  2、尽快建立征信体系,除人民银行下发的《关于开展中小企业信用档案网上采集工作的通知》外,各级政府机构应注意收集中小企业在生产、销售、管理、环保、税务、公安、法人财产等方面的信息,共同构成中小企业信息库。

  3、建立公平、公开的中小企业优秀项目备选库,配合政府采购的支持,引导银行和风险投资基金等各方积极参与。政府组织技术专家、投资专家,按照国家产业政策优选高新技术、创新型中小企业入库,定期召开项目推荐会并给予政策上的倾斜和帮助。

  4、完善投融资对接平台。依托我市中小企业网搭建中小企业投资服务平台,介绍政府引导基金、各种产业投资基金、风险投资资金,引入国内外战略投资者,推介有股权融资需求并符合我市产业发展方向的中小企业。

  5、大力支持风险投资公司的业务发展,给以实际的支持。市政府应加大对风险投资公司的支持力度,在政府引导资金的匹配上、税务优惠上和风险投资公司的债权融资上给予实际的支持,提高他们的投资积极性。

  6、降低税赋,减轻中小企业负担。对于传统的中小企业和低附加值的企业,政府应该减少企业的交易费用,降低税率,或统一为固定税率,以支持他们的发展;对于拥有自主知识产权的中小企业、认定的高新技术企业或创意产业,在企业的起步阶段,实行两年免征营业税,后两年税务部门应核定一个相对较低的固定税率,并按照企业盈利情况单向征缴增值税,最大限度地降低企业的经营成本。

  二、积极推进中小企业融资的管理工作,指导银行提高专业水平,并积极扶持小额贷款银行和公司的发展

  1、要制定更为详细的中小企业信贷政策指引,提高政策指引的针对性和可操作性,以充分体现分类指导、分类管理的精神,为信贷评估、审批和信贷管理规范化、科学化、合理化提供决策支持。

  2、建立中小企业信用风险评级体系。其度量的基本标准可以依据中小企业是否属于政府支持或重点扶持的产业,是否在备选库中;是否拥有自主知识产权的产品或技术具备核心竞争力;生产符合环境保护和节能减排要求;企业高管人员的经营管理能力和职工团队情况等标准。

  3、商业银行应对中小企业进行科学分类,并打造相关的专业服务团队。要通过细分市场,加强客户经理队伍建设,积极拓展相关的大中小客户,建立专业化运作模式。

  4、加快产品创新,逐步推出适合中小企业融资特点的信贷产品。如应收账款质押贷款、担保公司等中介机构提供的担保贷款、买方付息票据贴现、创()业贷款、政府(财政)贴息贷款、知识产权质押贷款等新产品,以及外国政府和国际金融机构对中国中小企业信贷援助贷款等。

  5、利用专业知识和客户网络为中小企业提供深化的财务和管理咨询的增值服务。帮助企业合理运用现有资金,减少在途资金,提高使用效率,减少浪费;并利用银行上下游客户网络,帮助中小企业拓展业务,还可最大程度地消除企业与银行间的信息不对称问题,便于贷款管理和风险控制。

  6、积极引导民间金融的发展,鼓励发展融资租赁等业务。指导民间成立针对不同产业的小额贷款公司和专业的社区银行,通过提高专业性和建立细分市场和激励机制,提高贷款机构的管理效率。

  三、建立有效的担保体系和机制,分散各方风险

  1、强化政府职能,设立政策性担保机构。政府在中小企业融资体系中应扮演三个角色:中小企业融资的支持者、中小企业融资信用的保障者和中小企业融资市场设立者。中小企业融资支持是政府提供的准公共产品,以基金和奖励的形式提供给中小企业,用于支持其科技研发和发掘创意。政策性担保机构为备选库中需产业扶持的中小企业贷款提供担保,增强银行对中小企业贷款的信心。

  2、适当降低准入门槛,吸引社会资金成立担保公司。政府应鼓励社会资金筹建担保公司,政府、法人、其他出资人均可设立贷款担保公司,对达到一定条件的担保机构,可实施减免税政策以鼓励社会资金的广泛参与。

  3、鼓励商业银行和社区银行与担保公司开展广泛深入的合作。可采取相互推荐客户的方式,共同开发优质中小企业客户,积极开展与“有市场、有效益、有信用”的中小企业的业务合作,加强对中小企业的资金支持和金融配套服务,降低经营成本和风险,从而达到“多赢”的目的。

  4、政府应加强对担保公司的监管,并成立再担保机构,建立风险分散补偿机制。要求经营者从担保公司收入中税前提取一定比例的风险准备金,建立风险分散补偿机制,银行对担保公司的坏账分担,通过风险金提供补偿;成立再担保机构,再担保公司通过向各担保公司收取再担保费,当一个担保人不能清偿债务时,由再担保人完成债务清偿,为担保公司分散风险。

  5、支持成立担保协会,形成互保,促进融资的实现。鼓励同行业的中小企业自愿组成担保协会,入会会员要交纳一定比例的担保基金,将会员企业组成利益共同体,会员间有连带担保责任。

  四、重视和支持行业协会建设,支持发展融资中介服务,完善中介服务体系

  应重视中小企业协会的建设,鼓励风险投资协会发挥更大的作用。引导协会会员按照鞍山市经济发展纲要开展企业的生产经营活动,提高中小企业议价能力。同时,支持发展中介机构,完善中介服务体系。引导中介机构为中小企业提供经营信息、项目评估、资产评估、信用评估、信用担保、报关报税、年审审计、记账查账、法律顾问及人员培训等方面的代理服务或咨询服务等。

  五、实行个人破产法,解除资金方的后顾之忧,规避道德风险

  为使中小企业的融资渠道畅通,首先应让参与方感到资金安全,所以应督促实施《个人破产法》,允许参与方以中小企业法人和主要股东的全部财产作为抵押发放贷款,在企业发生资不抵债时,参与方可以通过法律手段拍卖抵押人资产,以清偿债务。这样可以规范主要经营者的行为,避免资金方所担心的道德风险。


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